Ақша Мансабы

Егер Дональд Трамп Додд-Фрэнкке бата берсе, американдықтар осы 10 қорғаудан айырылады

Қандай Фильм Көруге Болады?
 
Палата спикері Пол Райан президент Дональд Трампты мұнай және газ компанияларына қатысты кейбір Додд-Франк ережелерін алып тастайтын 41-ші бірлескен қарарға қол қойғаннан кейін басқарады.

Палата спикері Пол Райан президент Дональд Трампты мұнай және газ компанияларына қатысты кейбір Додд-Франк ережелерін алып тастайтын 41-ші бірлескен қарарға қол қойғаннан кейін басқарады | Saul Loeb / AFP / Getty Images

Президент Дональд Трамп пен Конгресс республикашылары аң аулауда. Соңғы сегіз жылдағы обструкционистің рөлін ойнағаннан кейін, палатадағы және сенаттағы республикашылдар қайтадан билікке келді. Трамп сопақ кеңседе болса, олардың кез келген дерлік заңнамалық актілерге қол қоюға дайын және қабілетті президенті бар. Бұған олар көптен бері қарсы болып келген Обама дәуіріндегі заңдардың күшін жою кіреді. Obamacare біреуі болды. Ал Додд-Франк туралы заң басқа.

Кавхи Леонард кімге үйленген

Obamacare-ді жоюға итермелеу пайда болады буын жоғалтты . Бірақ Додд-Франк туралы заңға құлақ салу қыза бастады. Сұрақ келесідей: тұтынушылар құқығын жою, Додд-Франк заңында көрсетілген сияқты, сіз үшін нені білдіреді?

Додд-Франк туралы заң Естеріңізде болса, 2010 жылғы қаржы дағдарысынан кейін қабылданған болатын. Заңда банктер мен қаржы институттары болашақтағы зиянды өтеу үшін ұстануы керек бірқатар ережелер мен ережелер жазылған. Шын мәнінде, бұл басқа қаржылық күйзеліске ұшырау тәуекелдерін төмендету әдісі және «өте үлкен банктердің» кейбір жеңілдіктерге бару мүмкіндігі болды.

Оның жағымсыз жақтары да бар. Аталған заң кішігірім банктерді бизнестен ығыстыру арқылы «өте үлкен» мәселені ушықтырғаны үшін айыпталды. Бұл қаржы саласын бұрынғыдан да шоғырландырды. Республикашылдар бұл заң тұтынушыларды тұншықтыратын ережелермен шығындарды көбейту арқылы зардап шегеді деп мәлімдеді және сол себепті (және басқалары) олар оның күшін жойғысы келеді.

Трамп қазірдің өзінде сәл алға жылжып, атқарушылық бұйрыққа қол қойды заңның бір бөлігін бұзу мұнай өндіруге байланысты. Бірақ егер толық күшін жою қажет болса, орташа американдық үй шаруашылығына бұл қандай әсер етуі мүмкін? Толық күшін жою екіталай екенін ескеру маңызды. Екінші жағынан, ауқымды түзетулер өте ықтимал.

Додд-Франктің күшін жойғаннан кейін жағдайдың өзгеруінің 10 әдісі.

1. CFPB бөлшектеу

Алтын монеталарды жаңбырдан қорғайтын қолшатыр

CFPB ақшамызды апатты тасқыннан қорғайтын қолшатырмен салыстыруға болады | iStock.com/tiero

The Тұтынушылардың қаржылық қорғаныс бюросы тұтынушылар үшін бақылаушы ретінде қызмет ету үшін Додд-Франк заңына сәйкес құрылған. Оның көптеген функциялары бар, ал бюроның жұмысы банктер мен несие берушілердің көптеген әділетсіз және алдамшы тәжірибелерін анықтауға әкелді. Жақында CFPB қақпақты ұшырып тастады Уэллс Фаргоның жанжалы жалған шоттар ашумен байланысты. Бұл CFPB-нің араласуынсыз бірнеше жылдар бойы үздіксіз жалғасуы мүмкін мінез-құлықтың бір мысалы.

2. Жыртқыш несиелеудің қайтарымы

Shark Attack 3: Megalodon | Енді кескінді фильмдер

Жыртқыш несиелеу - бұл несие берушілер тұтынушыларды несие желісіне жаздыру үшін алдау тактикасын қолдануы. Бұл жалақы төлеу күнінде несиелеу саласында жиі кездеседі. Бұл ипотекалық дағдарысқа дейін, адамдар қарыздарын төлей алмайтын несиеге жазылып жатқан кезде қолданылған. Несие берушілер комиссиялар мен сыйақыларды жоғарылатып, содан кейін олар инвесторларға (кепілдік берешек міндеттемелері арқылы) улы заемдарды алып тастады. Додд-Франк бұған қарсы қорғаныс құралдары бар , егер күшін жою қажет болса, ол жойылады.

3. Үй иелерін қорғауды жоғалту

кесілген үй сызбасының барлық жағындағы адам алақандары

Үй иелері Додд-Франктің күшін жоюдан сақ болу керек | iStock.com/danr13

Егер сіз үй иесі болсаңыз, Додд-Франктан толық бас тарту сіздің пайдаңызға түспейтін шығар. Тұрғын үй мен ипотека дағдарысы қаржылық күйзелістің шешуші элементі болғандықтан, үлкен рецессия кезінде үй иелері мен қарыз алушылар үшін көптеген қорғаныс шаралары жасалды. Арасында үй иелеріне әсер етуі мүмкін ықтимал шығындар бұл ипотека алуға байланысты және белгілі бір өмірлік оқиғалар (өлім, жұмысынан айырылу) салдарынан төлемдерден қалып қоюға байланысты қорғаныс.

4. Волькер ережесінің күшін жою

Тәуекелді бағалау кестесі

Егер Додд-Франк кетіп қалса, Волкер ережесімен қоштас | iStock.com

Егер Додд-Франк жойылса, біз де ұтылған болар едік Волькер ережесі . Бұл күрделі реттеу, бірақ іс жүзінде бұл қаржы институттарының өз шоттарымен инвестициялаудың қандай түрлеріне шектеу қояды. Волькер ережесінің басты мақсаты - банктердің кері әсерін тигізуі мүмкін қауіпті және алыпсатарлық инвестицияларды болдырмау. 2008 және 2009 жылдардағы қаржылық күйзеліске ықпал еткендер сияқты.

5. Тұтынушыларды жыртқыш төлемдерден қорғау

Леонардо Ди Каприо «Қасқыр Уолл-Стритте»

Леонардо Ди Каприо кинофильмде біраз ақша жұмсайды Уолл Стрит Қасқыры | Paramount картиналары

Барлығы төлемдерді жек көреді. CFPB құрылуымен тұтынушыларды несие берушілер мен банктер алатын бірқатар төлемдерден сақтайтын жаңа ережелер пайда болды. Төлемдер несиелік және дебеттік карталарға қатысты , сондай-ақ банктік шоттар (овердрафт төлемдерін қоса) заң бойынша ашылды, егер Трамп оны қайтарып алса, бәрі жойылып кетуі мүмкін. Банктер миллиардтаған пайда табады осы және басқа төлемдерден, және осы ережелердің жойылғанын көру олардың қызығушылығына ие.

6. Қаржылық тұрақтылықты бақылау жөніндегі кеңесті жою

Ескі көліктермен толтырылған қоқыс ауласы, егер Додд-Франк жойылса, тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы не айтылатын метафора

Автокөліктерге толы шикізат, егер Додд-Франк жойылса, тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы не айтылатын метафора | Джерри Далтон / Keystone ерекшеліктері / Getty кескіндері

Болашақ Қаржылық тұрақтылықты бақылау жөніндегі кеңес басшыларында республикашыларға қауіп төніп тұр. FSOC қазынашылық хатшының басшылығымен комитет болып табылады, оның мақсаты жалғыз қаржы секторын қадағалау. Егер ықтимал қауіптер анықталса (мысалы, ипотекалық дағдарыс), FSOC қарсы тұруға шаралар қолдана алады. Егер FSOC жойылса, мүмкін күтпеген проблемаларға алып келеді және жолдағы апаттар.

7. Тәуекелді банктік мінез-құлықты қайтару

Американдық тулар Нью-Йорк қор биржасының сыртында орналастырылған

Біз банктердің тәуекелді мінез-құлқының қайтарымын көре алдық | Kena Betancur / Getty Images

Осы тізімдегі көптеген тармақтардың айқын нәтижесі банктер мен қаржы институттарының қалауы болып табылады бұрынғы тәртіптеріне оралу . Мысалы, CFPB мен Volcker ережесінен құтылу банктерге немесе жеке тұлғаларға адамдардың инвестицияларымен қажетсіз тәуекелге баруына әкелуі мүмкін. Бұл қаржылық дағдарысқа әкеп соқтырған аз емес еді, егер бұл қорғау шаралары алынып тасталса, біз мұның қайталануын көре аламыз.

8. Қарызды өндіріп алушылардан қорғаудың жоғалуы

Қарыз өндіруші адамды және оның ақшасын қуады

Инкассатор адамды және оның ақшасын қуады | iStock.com

espn -де Schlereth -ке не болды

Додд-Франк заңының тағы бір элементі қарызды өндіріп алуға байланысты ережелер . Қарызы бар адамдар көбінесе қудалаумен шектесе алатын коллекторлардың қоңырауларына немесе сапарларына ұшырайды. Адамдарды қарызды өндіріп алушылардың дөрекі, алдамшы немесе әділетсіз әрекеттерінен қорғау үшін ережелер енгізілді. Тағы да, егер заң бұзылса, бұл қорғау шаралары онымен бірге жүруі мүмкін.

9. Банктен құтқару ықтималдығы артады

Адамдар банктік көмекке қарсы митингке қатысады

Адамдар банктен құтқаруға қарсы митингке қатысады | Спенсер Платт / Гетти суреттері

Қаржы дағдарысы кезінде адамдарды әбден есінен шығарған бір нәрсе - өте бай банктердің салық төлеушілердің долларымен кепілдікке алынуы, күнделікті жұмыссыз қалғандар жұмыссыз қалуы және үйлерінен айырылуы. Бұған себептер болды . Бірақ Додд-Франктің басты мақсаттарының бірі - оның қайталанбауын қадағалау болды. Капиталдың жоғары резервтерін талап ету және инвестицияның белгілі бір түрлеріне тыйым салу (заңда көрсетілгендей) банктердің қайтадан бастарына түспеуін қамтамасыз ету болып табылады. Заңның күшін жоя отырып, болашақта кепілге беру ықтималдығы артады.

10. FDIC қамтуы өзгерер еді

Монеталармен және балғамен сынған шошқа банкі

Сұрақ қалады: үкіметке сіздің арқаңыз бола ма? | iStock.com/wpd911

Додд-Франктің кезінде Депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация сіздің ақшаңыздың 250 000 долларына дейін сақтандырады . Егер заңның күші жойылса, онда бұл сан 2010 жылға дейінгі қалпына келуі мүмкін: $ 100,000 . Мұның мағынасы: егер сіздің банкіңіз істен шыққан болса, үкімет сіздің 250 000 АҚШ долларына дейінгі шектеулеріңіз бар. Бірақ бұл сан алынып тасталуы мүмкін. Тұтынушылар өз ақшаларын жабуды жоғалтады, ал банктер (қайта) тәуекелді мінез-құлыққа ынталандырады.

Money & Career Cheat Sheet-тен көбірек:
  • Жұмыс туралы ескерту: осы 10 мемлекет жұмыс орындарын құруда ұлттың көшбасшысы
  • Obamacare-ді жою арқылы ең көп азап шегетін 10 мемлекет
  • Күресіп жатқан американдықтардың бір пайызын ұстап алуға көмектесетін 8 идея