Ақша Мансабы

Stretch IRA дегеніміз не?

Қандай Фильм Көруге Болады?

Апта Күндері:

Жанр:

Түрі: Фильм Қатар

Ақпарат көзі: iStock

Егер сіз осы айда қаржылық сауаттылығыңызды жақсартуға уақыт бөлсеңіз, сізге таныс емес бірнеше терминдер мен ұғымдарға тап болуыңыз мүмкін. Бұл көбінесе зейнетке шығу және жылжымайтын мүлікті жоспарлау тақырыптарына қатысты болады. Бір таныс емес аймақ созылу IRA тұжырымдамасы болуы мүмкін. Бұл тақырып осы жылы президент Обаманың 2016 жылғы бюджеттік ұсыныстарынан кейін пайда болды, бұл созылған IRA-ны жояды. Бірақ бірінші кезекте IRA дегеніміз не?

Джеффри Вердон , салық салу және жылжымайтын мүлікті жоспарлауға мамандандырылған адвокат біраз уақытты Cheat Sheet-пен сөйлесіп, бізге біраз айтып берді. Вердон созылмалы IRA көбінесе жылжымайтын мүлікті жоспарлау құралы ретінде қолданылатындығын түсіндіруден бастады. Бұл көлік құралы мұрагерлерге активтерді беру үшін пайдаланылуы мүмкін. Толығырақ ақпарат алу үшін оқыңыз.

Дэвид Ортиз қанша рет үйленген

Алдау парағы : Созылу IRA дегеніміз не?

Джеффри Вердон : Созылу IRA - бұл IRA түрі емес, оның орнына мұрагер-бенефициарлар үшін IRA-ның қызмет ету мерзімін ұзарту стратегиясы. Бұл тұжырымдама IRA инвестициялары бастапқы шот иесі қайтыс болғаннан кейін де кейінге қалдырылған салықтың өсуіне мүмкіндік береді. Бұл салық төлеушінің өзінің АРА-ны жас буын бенефициарларына қалдыру және IRA ішіндегі салық салынбаған пайдаға салық салуды мүмкіндігінше кейінге қалдыру тәсілі.

Ережелер (талап етілетін минималды тарату немесе RMD деп аталады) кеңейтілген бенефициарларға 59 1/2 жасында IRA-дан жәрдемақыларды ала бастайды, бірақ кейінге қалдыру 70 1/2 жастан асып кетпеуі мүмкін, сол кезде бенефициар шығуды бастауы керек. RMD. Созылу техникасы IRA ішіндегі салықсыз өсуді мүмкіндігінше ұзақ уақыт сақтауға арналған.

КС: IRA созылуының тұжырымдамасы қанша уақыттан бері қалыптасқан?

БК: IRA 1974 жылы қолданысқа енгізілді және бұл заң қабылданған кезден бастап қалыптасты, бірақ созылудың белгілі бір уақытқа созылуына жол беріп, осы олқылықты жабу үшін Конгресті іздеңіз.

Тони Ромоның жағдайы қандай?

КС: Созылу IRA қалай жұмыс істейді?

БК: IRA-ларыңыз үшін негізгі және қосымша бенефициарларды тағайындағаныңызға көз жеткізіңіз. Бенефициарларға қалатын соманы көбейту үшін RMD-ге шығуды шектеңіз. IRA иесі қайтыс болған кезде, бенефициарлар өмір сүру ұзақтығына байланысты RMD алуды сұрай алады. Бенефициар қайтыс болған IRA шотының иесінен кіші деп есептесеңіз, бұл көбінесе жас бенефициарға RMD үшін аз мөлшерде және салықты кейінге қалдыру мерзіміне әкеледі.

КС: Бенефициарлар IRA иесі қайтыс болғаннан кейін бес жыл бұрын шоттан бас тартса, қандай салдарларға тап болады?

БК: Шығару кезінде алынған кезде ағымдағы табыс салығы салынады.

КС: IRA техникасы қандай тұтынушыларға тиімді және тиімді емес?

БК: Мұраға қалдырылған IRA-дан ақша алуды қажет етпейтін салық төлеушілер алып қоюды бастамас бұрын, мұраға қалдырылған IRA-ға салынған инвестицияларды мүмкіндігінше сақтап қалуды таңдай алады. IRA-дан қаражат алу қажет тұтынушыға салықты кейінге қалдыру мерзімі ұзағырақ болмайды.